/2

P2P网络信贷风险评估模型模型体验

模型简介 技术文档 购买咨询
互联网 0 413 0 ¥599

P2P网络信贷风险评估模型

一、模型应用

P2P 信贷作为一种融合了互联网与传统金融的新生第三方金融创新借贷平台,最近几年在国内得到了快速的发展,它的出现在一定程度上缓解了民间小额贷款尤其是中小企业融资难的压力,是对传统金融业主要将贷款贷给大企业而忽视小企业行为的一种有效补充。但 P2P 信贷在我国尚处于新事物初生阶段,由于入门槛低、渠道成本低、行业规范不统一、监管缺失等一系列弊端,使其在经营中存在诸多风险,其中信用风险、流动性风险、市场风险是最突出的三种。1)信用风险泛指借款人虽然有真实的借款用途,但是还款意愿或还款能力不足的风险,在借款到期时不能全额或部分归还本息。一般信用风险的程度取决于产品设计是否合理、尽职调查质量是否可以保证、风险审核模型是否基于的充足的经验或数据。 2)流动性风险是指理财人投资后的债权变现难易程度的风险。流动性和投资期限及市场交易活跃度有直接相关,项目期限越短,其流动性越高。债权可转让并且受让需求充足也是高流动性的保证,反之流动性则低。3)市场风险一般也称为系统性风险,指在出现系统性的、大面积的市场事件时造成投资价值受损的风险。大的市场风险来自于金融危机,区域性的市场风险如地产泡沫、钢铁行业、煤炭行业利润骤减等。一般投资越分散,市场风险越低,专业的投资一般会从行业、产品、客户、类型、地域等多角度进行分散以对冲市场风险。

P2P 信贷是利用互联网技术来构造一种新型借贷模式,其核心是网络借贷平台。它将有资金需求的借款人和愿意出借闲置资金的投资人,根据借贷双方在网络借贷平台上设置的交易条件进行撮合,借贷平台则从中收取一定的手续费和管理费。但是 P2P 信贷由于其本身性质存在着信用、流动性和市场等风险。试根据某 P2P 平台用户数据构建贷款风险控制模型,以帮助 P2P 贷款企业更加高效,智能进行风险管理。

11.png

二、实现流程

本用例针对某 P2P 信贷企业给出的用户基本信息、登陆信息、更新信息以及第三方信息,以数据分析标准流程进行用户逾期还款概率预测模型构建,总体分析流程图如下图所示,主要步骤如下。

  1. 从某 P2P 信贷企业所给出的数据中,得到贷款用户的登录信息,个人信息和第三方信息等原始数据。

  2. 通过对数据探索,初步判断逾期还款的关键性因素。

  3. 对数据预处理,包括数据清洗、数据变换和缺失值处理。

  4. 构建预测用户逾期还款概率模型,对训练集中的用户逾期还款概率进行预测,应用

  5. ROC 曲线对模型进行评价。

  6. 根据特征重要程度,进行风险控制,降低逾期率。

2.png


三、核心技术

  • P2P

  • 风险控制

  • 特征构造

四、运行环境

windows/linux/mac OS,64位或32位操作系统,CPU:4GB(GPU更好),R3.1.1及以上。

五、资源展示


1.png

您尚未登录,请登录后购买! 【马上登录

评论已有 0

模型资源列表

P2P网络信贷风险评估模型

相关模型推荐

联系我们

电话:(020)22205718

热线:40068-40020

地址:广州黄埔区开泰大道36号

邮编:510000

电邮:services@tipdm.com